Читать книгу За границей капитала: предпосылки. Том первый онлайн
Таким образом, определяя величину спроса и замыкая этот процесс на систему рефинансирования центрального банка государства как кредитора последней инстанции для кредитных организаций, мы обеспечим соответствие спроса и предложения. Зная величину спроса будущего периода, кредитные организации и строительные компании могут не только обеспечить регулирование своей текущей деятельности, но и спланировать расширение своих мощностей для удовлетворения величины регулируемого спроса. При этом появляется возможность осуществить рефинансирование второго кредита через деятельность и финансовые инструменты государственных институтов, участвующих в ипотечном кредитовании, направленные на расширение этого вида кредитования для тех категорий потребителей, доходы которых находятся на границе и в области повышенных рисков предоставления кредитов. Действующее законодательство предоставляет такую возможность для государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ» и ее структурного подразделения – единого института развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ» через передачу в доверительное управление облигаций центрального банка государства как обеспечение оборота второго кредита.
Наши расчеты показывают, что таким кредитованием достигается величина ежегодного удовлетворения потребности (спроса) в улучшении жилищных условий для более чем 7 млн граждан ежегодно, а величина первого кредита в течение 9—11 лет возрастает до 24—32 трлн руб., по мере развертывания необходимых строительных мощностей и мощностей смежных отраслей промышленности. Расчеты учитывают действующие в 2021 г. средние заработные платы в каждом регионе, сегментированные по доходам в городах и сельской местности, соотнесенные с коммерческими ценами на жилую площадь в сельской местности и в городских поселениях регионов и с нормой в обеспечении 57,6 м2 / 1 чел. в новом жилом фонде, а также с предельной границей расходов на обслуживание ипотеки в размере 20% от доходов заемщика в течение 10—11 лет. В этом случае величина облигации центрального банка государства составляет 70% от величины второго кредита.